缓解中小微企业融资难融资贵 征信系统发挥了主力军作用

征信体系建设 征信系统

摘要:近日,中国人民银行副行长朱鹤新在国新办发布会上介绍了我国征信体系建设所取得的成就:我国已经建立了全球规模最大的征信系统。在诚信体系建设中,始终将个人信息保护作为我国征信监管的重中之重。

 新华社
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中国经济导报记者|杨虹

近日,中国人民银行副行长朱鹤新在国新办发布会上介绍了我国征信体系建设所取得的成就:我国已经建立了全球规模最大的征信系统。在诚信体系建设中,始终将个人信息保护作为我国征信监管的重中之重。征信体系建设缓解小微和民营企业融资难、融资贵问题。“按照国家金融对外开放战略部署,坚定不移推进我国征信业对外开放,丰富市场主体、创新征信产品、激发市场活力,推动我国征信业高质量发展。”朱鹤新表示。

始终将个人信息保护作为我国征信监管的重中之重

在世界银行发布的《营商环境报告》中,“信用信息指数”是其中一项重要的评价指标。2007年我国信用信息指数仅为3分。随着征信体系建设深入推进,我国信用信息指数已经连续三年达到满分8分,领先于部分发达国家。

谈到我国征信体系建设取得的成就,朱鹤新表示,我国已经建立了全球规模最大的征信系统,在防范金融风险、维护金融稳定、促进金融业发展等方面发挥了不可替代的重要作用,在改善营商环境方面赢得了国内外的广泛认可。

目前,征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。根据商业银行反映,征信数据已深度嵌入其风险管理流程中。

“始终将个人信息保护作为我国征信监管的重中之重。通过一系列政策和监管组合拳,牢牢守住不发生征信信息泄露的风险底线,提升人民群众的安全感和幸福感。”朱鹤新介绍说,人民银行高度重视个人信息保护工作,通过一系列政策和监管组合拳,筑牢征信信息安全防线。一是提高对征信信息安全工作的认识;二是从业务、技术和管理上明确征信信息保护的监管职责;三是增强征信系统的技术防范措施,从技术上杜绝违规查询征信信息等问题;四是组织开展征信乱象专项治理,严厉打击恶意竞争、倒卖征信数据等扰乱市场秩序的行为;五是畅通征信维权渠道,为信息主体维护自身权益提供便利;六是加大征信宣传教育力度,帮助公众增强征信信息安全意识,减少个人信息泄露的源头。

征信体系建设缓解小微和民营企业融资难、融资贵

朱鹤新认为,征信系统通过广泛的信息共享,能有效缓解金融市场中的信息不对称难题,提升小微与民营企业融资的便利程度,促进金融服务实体经济发展。

中小微企业的融资难、融资贵是一个热点话题。难和贵是相互的,为什么难?朱鹤新认为,主要难在信息不对称,难在客户信贷获得过程中其信息的不对称。目前人民银行的征信中心,和133家企业征信机构和97家信用评级机构,共同构成了“政府+市场”双轮驱动的征信市场组织格局,征信通过广泛的信息共享,有效缓解了银企信息不对称,提升了小微企业融资的便利程度。

首先,征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用,人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业,占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万户,一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持,贷款余额为33万亿元。此外,人民银行征信中心建立了动产融资登记系统和应收账款融资服务平台,解决动产融资质押的统一登记试点问题。

截至2018年底,动产融资登记系统发生小微企业、个体工商户初始登记176万笔,占全部登记量的47%。应收账款融资服务平台已注册小微企业7.6万户,发生应收账款融资7万笔,金额为3.1万亿元,占平台融资总额的37%。

其次,部分市场化征信机构创新小微企业征信服务模式,利用替代数据解决银企信息不对称,帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款。比如苏州一家企业征信机构通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息,形成基于公共部门信息的小微企业信用报告及评分,平台与95家金融机构合作,帮助了8600多家企业获得融资服务超过5000亿元,其中1900家小微企业为首次获得贷款,近1200家为信用贷款,融资难的问题给予一定缓解。“融资难和融资贵相辅相成,解决了融资难,融资贵的问题也在一定程度上给予缓解。目前平台上获得贷款的企业平均融资利率为5.23%,最低达到4.4%,在融资成本上有了很大的下降,苏州这样的模式得到了很好的推广。”朱鹤新介绍说。

再次,央行企业内部评级加大对小微企业的信贷支持力度,截止到2018年底,经评级达到可接受级以上的企业有6.1万户,其中小微企业为4.8万户,信贷资产质押再贷款累计发放547笔,金额超过700亿元,合格质押品呈现出小微企业“总量增多、占比提高”的良好局势。

最后,人民银行推动地方建立中小微企业信用数据库,补足征信服务短板。截至目前,累计为260多万户中小微企业建立信用档案,其中约55万户获得信贷支持,贷款余额达到11万亿元。

外资企业征信机构和信用评级机构加快进入中国市场

党的十九大以来,我国金融业对外开放的步伐不断加快,相关的顶层设计和政策方案正在陆续出台。对于扩大征信行业的对外开放,朱鹤新表示,因为征信是现代金融体系的组成部分,扩大征信业对外开放是贯彻落实金融对外开放战略的一个非常重要的组成部分,也是建设开放型经济的必然要求。人民银行稳妥有序地推动企业征信市场和信用评级市场的对外开放,联合相关部门,先后出台了外商投资企业设立企业征信机构和信用评级机构的规定和监管要求,政策出台后,外资企业征信机构和信用评级机构加快进入中国市场,先后有多家外资企业征信机构在人民银行备案。

据介绍,美国邓白氏、英国益博睿等国际企业征信巨头在华设立了子公司。美国标普、惠誉和穆迪三大评级机构已分别在北京注册独资的法人评级机构,向相关部门提交备案和业务申请。2019年1月,标普信用评级(中国)有限公司成为首家获准在中国开展业务的外资评级机构。

扩大征信业对外开放,鼓励具有特色和专长外资企业征信机构、信用评级机构进入国内市场,引进国外先进的征信技术、业务模式和管理经验,这有利于促进形成内外资良性竞争、合作共赢的市场格局,同时也有利于培育具有竞争力的市场竞争体系,促进金融更好服务实体经济发展。朱鹤新强调说,“我国现在企业征信市场和信用评级市场上,外资和内资在监管标准上是一致的,而且在开展哪些业务、服务对象、客户选择上完全是尊重商业选择,没有区别。”

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